作为房地产市场的风向标城市之一,深圳市近期的房贷利率变动再度引发社会各界高度关注。记者获悉,继5月上旬中国建设银行深圳市分行上调房贷利率后,日前,其他四家国有大行也跟进,宣布上调房贷利率,首套房贷款利率执行LPR+45BP,即5.10%,二套房贷执行LPR+95BP,即5.60%,相较之前分别上调15BP和35BP。
值得注意的是,为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持,安居型商品房贷款利率维持不变,执行LPR+30BP,即4.95%。
相较于中小银行,国有大行的房贷利率调整往往更具影响力。一时间,市场上关于房贷收紧、房地产市场调整等猜测蜂拥而至,继5月上旬建行上调房贷利率后,其他国有大行为何会统一跟进?此次上调房贷利率的原因是什么?将对房地产市场产生哪些影响?
从记者向深圳市金融监管部门、多家房地产中介了解的信息看,接下来,多家股份制银行跟进、上调房贷利率也是大概率事件。
“自2021年起,金融管理部门实施‘房地产贷款集中度管理制度’。截至2020年12月末,建行的个人住房贷款占比为34.73%,而集中度要求为32.5%,超了2.23个百分点,虽然建行房贷体量庞大,腾挪空间较大,加上4年整改时间宽裕,整改压力不大,但也应采取措施适当控制房贷增长。”招联金融首席研究员董希淼说。
后续其他国有大行跟进的原因又是什么?一方面,建行在深圳住房贷款市场居龙头地位,其定价行具有一定的引领作用;另一方面,这也与目前深圳市房贷利率普遍低于全国平均水平有关。
相较于全国房贷利率水平,国有大行在深圳市的利率水平普遍较低。融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示,2021年4月,全国首套房贷款平均利率为5.31%,二套房贷款平均利率为5.59%,而大型银行在深圳市的首套房贷利率普遍为4.95%、5.25%。
相较于北京、广州等重点城市,深圳的房贷利率水平也处在低位。目前,北京市场首套房利率为5.2%、二套房利率为5.7%;广州市则已在今年多次调整房贷利率,目前首套房利率最低为5.40%,二套房利率最低为5.60%。
“适当上调房贷利率是回归正常利率水平,有助于提升银行贷款的收益水平。”董希淼说,加之近年来深圳市房地产市场火爆,房价上涨较快,适度上调房贷利率,有助于抑制房地产市场单边上涨趋势、防范风险。下一步,在房价上涨较快的热点城市,或房贷利率相对较低的地区,房贷利率小幅上涨可能会成为趋势。
此外值得注意的是,在落实房地产市场调控政策、执行房地产贷款集中度管理制度要求的过程中,商业银行应实施差别化的住房信贷政策,坚持“有保有压”,保持个人住房贷款业务适度发展,不“误伤”刚性住房需求和改善型住房需求。
编辑:马静
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