3月1日启动的存量个人住房按揭贷款基准转换工作，至今已有1个月时间。到底转换的人多不多？大家都选择哪一种转换模式呢？记者调查广州多家银行发现，一个月来转换的客户占比仅有个位数，很多人仍在观望中。
根据人民银行公告[2019]第30号，存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作2020年3月1日起正式启动，原则上于2020年8月31日前完成，根据客户的选择可转为LPR加减点浮动定价或固定利率。
央行数据显示，2019年四季度末个人住房贷款余额30.07万亿元，这意味着30万亿元的房贷计价方式将迎来巨变。
不过，记者调查广州多家银行发现，3月份开始转换后，受新冠肺炎疫情影响，目前开展办理转换的客户不算多，其中大多客户选择转换成LPR加减点浮动模式。
某国有大行广州分行相关人士表示，转换的房贷按揭客户不多，只占全部房贷客户的7%。“对于转换客户不多的原因，据没有转换的一些客户反馈，他们正在跟进人行每月公布的LPR及走势，纠结是转换LPR定价还是固定利率。”该人士表示。
有个别银行，则采取自动批量统一转换的方式，切换到LPR浮动利率定价。
银行提醒，根据人行的要求，客户可选择转为LPR加减点浮动模式或固定利率模式，但只能转换一次。如果客户认为将来利率会下降，可以选LPR加减点浮动模式，如客户认为将来利率会上升，可以选择固定利率模式。
举个例子，如果客户目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么实际执行利率水平为4.9%（5年期贷款基准利率）×0.9=4.41%。如果选择转为固定利率，那么不管以后LPR利率如何变，个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。
如果选择转为参考LPR定价，根据2019年12月公布的5年期以上LPR报价4.8%计算，个人房贷利率水平为LPR+-0.39%（4.41%-4.8%）确定，其中-0.39是固定加点点差，以后重定价日则以当期的LPR为基准定价。
资深按揭行业人士郑大源指出，近期市场上有说法称，如果此前享受了基准利率打折的，转了不划算；如果此前是基准利率上浮的，转了划算。这是误区，因为如果转为LPR定价的，只要是LPR下行就都划算，如果LPR上行就都不划算。“主要是看你对未来LPR走势的判断。”郑大源表示。
3月房贷利率普降 短期下调空间有限
受2月20日5年期LPR报价下调的影响，3月，30个城市首套房贷款利率环比有所下调，其中8个城市降幅在10BP以上。其中，广州地区首套平均房贷利率也出现下调。分析人士预计，全国房贷利率整体水平仍会呈现下降趋势，但短期内或较为平缓。
记者调查广州多家银行了解到，如民生银行在3月初下调了首套房贷利率，交行也在2月份下调首二套房贷利率，首套房贷利率从加60个基点降至加54个基点，二套从加85个基点下调至加60个基点。而目前，广州地区11家主要银行中，首套利率最低的是汇丰银行，为4.85%，其在LPR基础上，仅加10BP；二套房贷利率最低的有汇丰银行、民生银行，为5.35%。
据3月国内房贷利率监测数据显示，2月20日~3月19日，全国首套房贷款平均利率为5.45%，环比下降5BP；二套房贷款平均利率为5.77%，环比下降4BP。某分析师预计未来全国房贷利率整体水平仍会呈现下降趋势。
编辑：王少青
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